Erfahrungen mit Mikrokrediten als Existenzgründer?

Guten Tag,
da ich zur Zeit dabei bin mich selbstständig zu machen und dafür auch einen kleineren Kredit benötige, habe ich etwas im Internet recherchiert und bin dabei auf Folgendes gestoßen.
Es scheint mittlerweile auch in Deutschland sog. Mikrokredite zu geben, welche scheinbar durch die Europäischen Sozialfonds, die EU sowie die Bundesministerien für Wirtschaft/Technologie und Arbeit/Soziales irgendwie gefördert werden.
Leider weis ich nichts Näheres hierzu, vielleicht aber jemand von Euch.
Auf jeden Fall habe ich schon überlegt selbst so einen Mikrokredit zu beantragen und zwar hier Mein Mikrokredit – Mikrokredite und Mikrofinazierungen und hoffe, dass mir jemand von Euch Erfahrungen diesbezüglich mitteilen kann.
Was hat es genau mit dieser Förderung auf sich? Was ist dieses Kapitalinstitut Deutschland für ein Unternehmen/ eine Einrichtung? Welche Vorteile bietet mir eine solcher Finanzierungsweg?

Lg Lydia

Hallo,

das scheint ein recht neues Unternehmen zu sein. Viel praktische Erfahrung können Sie also noch nicht erwarten.
Die Bedingungen stehen ja da: Max. 10.000,-, Rückzahlung inners 36Monaten/ sofort(!) beginnend, 8,75%.
Da habe Sie schon die Härte: Mikrofinanzen sind teuer! In Entwicklungsländern, wo das herkommt, zahlen die Frauen 10-50%!
Der Vorteil: Sehr viele der "Begünstigten" bekommen im Leben keinen Bankkredit...In Deuschland sind das z.T. natürlich auch Personen mit negativer Schufa usw. Über das Zahlungsverhalten/vermögen dieser Kunden kann ich mich nicht äußern, weil ich es absolut nicht abschätzen kann! Auf der hp des Fodns steht, daß 3 von 100 anscheinden insolvent gehen.
Aus den Entwicklungsländern wird uns berichtet, daß die Frauen dort sehr gute Kundinnen seien - wie die es allerdings schaffen, diese Möderzinsen zu bezahlen und wie das einen wirtschaftlichen Aufschwung beflügeln soll, weiß ich auch absolut nicht!
Eine Förderung gibt es in dem Sinne nicht. Das ist Geld vom Staat und von der EU, das als Kreditkapital zur Verfügung gebracht wird. Das Thema Mikrofinanzen ist in Deutschland ganz restriktiv - Sie können z.B. in D. nicht, wie z.B. in Amerika, einfach an einem (privaten) Netzwerk partizipieren, wo Kleinkredite für die "3. Welt" gestückelt nach beiden Seiten sozusagen verkauft werden. Einige dieser Initiativen sind sehr billig für die Kreditnehmer (z.B. 1-5%). Mehr Information gibt es z.B. hier: Mikrofinanzen
Sie können also als Deutsche daran nicht teilnehmen, oder nur auf Umwegen wie z.B. Oikokredit.
Dementsprechend ist also der Mikrofinanzfonds Deutschland auch eine staatliche Einrichtung und der Staat ist sozusagen der Supervisor dieser Plattform, bei der viele kleine Leute als Co-Partner eine Firma aufmachen können, so wie ihr Kapitaldienst Deutschland. Die ganze Adresse zu dem Laden erfahren Sie hier: http://www.start-messe.de/media/file...bbfa83b941.pdf
Das ist also auch eine Eigenpublikation!
Einschätzung: +-, kann mich nicht festlegen! Der Name ist etwas ungünstig gewählt sicher, aber bei einem nationalen Anklang darin ist die Auswahl vermutlich auch nicht so groß. Außerdem klingt jeder dieser möglichen Namen wahrscheinlich sau-dumm, Bank dürfen Sie sich ja nicht nennen...!

Man kann mit dem KfW Startgeld ebenfalls einen sehr attraktiven Kredit bekommen, um zu Beginn Betriebsmittel anzuschaffen. Würde ich mir in dem Zusammenhang auch unbedingt einmal anschauen.

Guten Tag,

das Thema Mikrokredite in Deutschland ist relativ neu. Seit ca. 2005 vergeben lokale Initiativen und Institutionen Mikrokrediten damals noch z.T. aus privaten Geldern. Daraus hat sich das Deutsche Mikrokredit Institut (DMI e.V., s. Hintergrund / Struktur*|*DMI - Dienstleister für den Mikrofinanz-Sektor in Deutschland) entwickelt, der seit dem die Dachorganisation der in Deutschland tätigen sog. Mikrofinanzierer darstellt. Anfang 2010 legte der Bund aus Mitteln des Europäischen Sozialfonds (ESF) dann den Mikrokreditfonds Deutschland mit einem Volumen von 100 Millionen Euro auf. Dieser verbürgt sich für Ausfälle der GLS Bank (GLS Bank: Geld ist für die Menschen da! - GLS Bank), die diese Mikrokredite als Abwicklungsbank vergibt und die Zahlungsströme überwacht. Zuständig für die Akquise von Kreditkunden, die "Empfehlung" von Krediten an die GLS (die dann auch immer ausgezahlt werden) und für die Betreuung der Kreditkunden während der Kreditlaufzeit sind sog. Mikrofinanzinstitute (auch Mikrofinanzierer genannt). Diese werden von der GLS Bank und dem DMI e.V. nach strengen Regeln akreditiert und überwacht und bekommen als Gegenleistung für Ihre Arbeit Erlöse aus dem Mikrokreditfonds Deutschland. Eine Liste der aktuell akreditierten Mikrofinanzinstitute finden Sie auf der Website des DMI e.V. Hintergrund / Struktur*|*DMI - Dienstleister für den Mikrofinanz-Sektor in Deutschland. Einige der Mikrofinanzinstitute (wie das Kapitalinstitut Deutschland Mikrokredite und Mikrodarlehen für Unternehmen, Selbständige und Gründer ) sind deutschlandweit tätig, andere (wie wir, smart Mikrokredit GmbH smart Mikrokredit GmbH - kleine Kredite für große Geschäfte...) arbeiten dagegen vorrangig regional).
Alle aktuell akkreditierten 52 Mikrofinanzinstitute arbeiten sind bei der Kreditvergabe an die vom Mikrokreditfonds Deutschland vorgegebenen Rahmenbedingungen gebunden:
1. Die Kredite dürfen bei der ersten Kreditvergabe nicht 10.000 € übersteigen, bei der 2. darf das Saldo nicht mehr als 15.000 € und bei der 3. nicht mehr als 20.000 €
2. die Kredite können als Ratenkredit mit monatlicher Rückzahlung (beginnend ab dem Ende des Folgemonats, also ohne tilgungsfreie Zeit) oder als endfälliger Kredit, bei dem der Kredit in einer Summe am Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird, vergeben werden
3. der Jahreszinssatz beträgt einheitlich 8,9 % effektiv
4. die Kredite müssen für unternehmerische Akivitäten eingesetzt werden. Eine Finanzierung des Lebensunterhalts ist nicht gestattet.
5. Kredite können sowohl in der Vorgründungsphase, in der Gründungsphase aber auch darüber hinaus vergeben werden. Eine Begrenzung auf ein bestimmten Unternehmensalter findet nicht statt.

Das besondere bei den Mikrokrediten über Mikrofinanzierer im Unterschied zu klassischen Krediten von Banken ist aus Sicht der Mikrofinananzierer, das diese bei Ausfällen bezogen auf den Einzelkredit zu 100% haften. Mikrofinanzierer vergeben also im Fall des Ausfalls praktisch ihr eigenes Geld. Daher arbeiten Sie sehr gern mit Sicherheiten und, da diese bei Mikrokreditkunden nicht sehr oft vorhanden sind, mit Ausfallbürgschaften aus dem privaten und geschäftlichen Umfeld des Kreditnehmers zusammen. Bei der Vergabe sind sie nur an die o.g. Vorgaben des Mikrokreditfonds Deutschlands gebunden, weshalb die Kreditvergabeprozesse und -kriterien z.T. sehr Unterschiedlich bei den verschiedenen Mikrofinanzinstituten sind.

Ich hoffe ich konnte Ihnen mit diesen Informationen weiterhelfen. Weitere Details finden Sie unter Mikrokreditfonds: Mikrokredite erhalten & vergeben bzw. auf den Seiten der einzelnen Mikrofinanzierer (z.B. smart Mikrokredit GmbH - kleine Kredite für große Geschäfte...).
Viel Erfolg bei Ihrer Unternehmensgründung.

smart Mikrokredit