Hallo,
also schwäb. Hall ist schonmal nicht ganz verkeht - hat Verträge mit der 1%igen Abschlußgebühr und ohne zusätzliche Kontogebühr!
Für Leute mit der Absicht nach der Ansparphase rauszugehen gibt es 1% Zusatzvergütung, also insg. 2%.
Sie können die Beraterin ruhig fragen, was im Jugendangebot noch besser ist!
Dann gibt es da den Tarif >G< bei Aachener. Vorteil: 1%Agio, keine Kontogebühr, 1,5%(!) Rausgeherbonus, rel. kleine Abschlußhöhe möglich.
Die Debeka hatte früher für Azubis usw. auch gute Bedingungen mit einer Menge Lockstoff. Da müßte man die aktuellen Angebote genau unter die Lupe nehmen!!
Tellerrand: Das Tagesgeldkonto der Advanzia bietet derzeit 2,05% freibleibend bei monatlicher Abrechnung.
TG-Zinsen unterliegen einer quasi ständigen Anpassung. Ein solches Konto wäre Online zu führen und bietet Sicherheit durch Pin und Tan, sowie Ausahlung grundssätzlich nur ans Referenzkonto.
Vorteil: Easy, höchste praktisch mögliche Fungibilität (d.h. vorzeitige Verfügbarkeit unter Weglassung oder mindestens sehr niedriger Exitkosten).
Vorteil BSV: Kann bei kleinen Einkommen staatl. Wohnbauprämie reinbekommen - falls doch gebaut werden soll, vermutlich bietet die schwäb. Hall in dem kl. Vergleich hier die besten Tilgungszinsen...(genau Anschauen!).
Kann als Wohnriester geführt werden: Zulage, Steuervorteil in der Erklärung sowie Rooky-Bonus im ersten Jahr von 200€ zusätzlich! Nachteil: Förderschädigung bei vorzeitiger Verfügung; ein auslaufender BSV kann weitergespart werden oder in ein anderes Riesterprodukt überführt werden; keine gute Verfügbarkeit, weil keine Chance auf Cash vor 60, daher nicht geeignet bei "brauche das Geld mittelfristig für was anderes".
Vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber können ebenfalls verstaut werden (Voraussetzung: 7jährige Laufzeit). Was viele Arbeitnehmer nicht wissen: Tariflich sind häufig VL verankert, diese Beträge zahlt der Chef extra und ohne Umschweife, wenn man ein zertifiziertes Produkt angeben kann, wo das Geld dann vom Lohnbüro weg reingebucht wird. Es sind Wartezeiten von 6Monaten üblich/für Azubis können andere Bedingungen gelten. VL nicht mehr möglich für Metall+Elektro & Chemie, wo AVWL die Sache abgelöst haben. Zwar auch möglich bei BSV, aber aufpassen bei Riester: Arbeitgeberleistungen im Vertrag machen in der regulären Auszahlphase (im Rentenalter) die Sache neben pers. Steuersatz zusätzlich KV/PV-pflichtig!
Was machen?
->Wenn Sie AVWL bekommen können und Bauen wollen, machen Sie entweder einen 2. Riesterbausparvertrag für nur diese Prämie. Oder Sie schließen als junge Leute einen Fondsparplan >RiesterRentePremium< bei AVL(!) ab. Vermögen aus einem Fondsriester können Sie später jederzeit in einen sog. Riesterkombikredit überführen, z.B. weil die Förderung auf ihrem Hauptvertrag geendet hat (weil Fertiggebaut und Fertiggetilgt; Sie können den Zulagenantrag dann einfach da drauf ziehen; das kann gut als Sanierungsgeld funktionieren, KV/PV auf so einen kleinen Vertrag mit nur AVWL kann nicht so drastisch ausfallen...
Tip: Vereinbaren Sie in dem Fall, daß das Lohnbüro im ersten Vertrags-Monat nur 5€ überweist und halten Sie die Vertragsangaben auch ganz so - Clou: Die RRP ist überzahlbar, Sie mindern mit einem "Sockelvertrag" ihre Abschlußkosten, die AVL "nur" mit 90,91% rabattieren kann (Sie müssen gegenüber AVL eine Kontoverbindung angeben!), Überzahlungen kosten lediglich 5% Agio, die AVL laufend jährlich mit 100% rabattieren kann. Somit soll das Lohnbüro erst im zweiten Mont die volle Summe drauf geben! So strecken Sie die eher hohen Abschlußgebühren hier und lassen sich zudem das Meiste davon erstatten. Die Zillmeririerung der RRP hat die Formel: Jahresbeitrag laut Antrag*Laufzeit in Jahren*5,5%; das meiste davon geht in den Vertrieb, aber die ,5 bleiben beim Anbeiter,d aher kann AVL das nicht voll erstatten/ofiziell sind Rabatte bei dem Produkt nicht gern gesehen, gesetzlich jedoch einwandfrei...
Bei Metall+Elektro/BaWü beträgt das AVWL monatlich 26,59; die "beste" Branche hat über 40€.
